Binnen de Islam is het verboden om geld te verdienen met geld. Rente is bijvoorbeeld verboden. Nederlandse banken maken wel gebruik van een hypotheek waarbij ze verdienen aan de rente die je als lener geeft aan de bank. Hoe kun je wel halal geld lenen? Wat is een halal hypotheek?
Disclaimer: zelf ben ik niet gelovig en ik ben ook niet Islamitisch. Wel doe ik zo goed mogelijk onderzoek om dit concept zo goed mogelijk te omschrijven. Ik hoop dat ik je zo goed op weg kan helpen :).
Wat betekent Halal?
Halal betekent letterlijk 'toegestaan' in het Arabisch. Halal omschrijft alles wat via de Islam geoorloofd is. Het tegenovergestelde van halal is haram. Haram omschrijft alles wat niet toegestaan is via de Islam.
Het meest bekende voorbeeld is dat varkensvlees haram is in het Islamitische geloof. In de Koran en de Thora wordt het benuttigen van varkensvlees verboden en dus is het niet toegestaan om varkensvlees te eten.
Waarom is Rente Haram?
In de Koran staat omschreven dat geld verdienen door middel van geld verboden is, dus het is haram. Geld verdienen door middel van service bieden of handel is bijvoorbeeld wel toegestaan, omdat je hier echt voor werkt.
Rente wordt verkregen door je geld uit te lenen aan iemand anders, waarover je een beloning ontvangt voor het uitlenen van jouw geld. Je 'doet' niks voor deze beloning, maar verdient letterlijk geld met geld. Dit is in de Koran verboden en daarom is rente haram.
Nederlandse Hypotheken
Bij elke bank in Nederland wordt gebruik gemaakt van rente. Als jij als klant een hypotheek wilt verkrijgen in Nederland, zal elke bank jouw vragen om rente te betalen. Dit kan in verschillende hypotheekvormen (lineair of een annuïteiten hypotheek), maar er moet altijd rente betaald worden.
Dit kan dus een probleem zijn als jij geen rente wilt betalen, omdat dit volgens de Koran haram is. Bij grote banken in Nederland is het niet mogelijk om een halal hypotheek aan te gaan, maar gelukkig zijn er verschillende kleine bedrijven die hier wel een mogelijkheid voor hebben.
Ik zal geen aanraders geven van kleinere bedrijven, omdat ik zelf geen ervaring heb met deze bedrijven. Heb jij wel een goede ervaring hiermee? Laat het dan weten in de reacties om zo elkaar een handje te helpen :).
Halal Hypotheek Opties
Er zijn twee hypotheekopties waarbij er geen gebruik wordt gemaakt van rente en waarbij het dus halal hypotheken zijn. Dit zijn de Musharaka hypotheek en de Murabaha hypotheek. Beide hypotheken maken gebruik van een andere constructie waarbij er geen rente hoeft te worden betaald aan de uitlener.
Musharaka Hypotheek
De eerste hypotheek die we gaan bespreken is de Musharaka hypotheek. Deze constructie houdt in dat de bank mede-eigenaar wordt van de woning die jij wilt kopen. Tijdens de leenperiode, betaal jij huur aan de bank totdat de woning van jou is aan het eind van de leenperiode. De Musharaka hypotheek heeft dus iets weg van een huurkoopcontract.
De totale huur die je betaalt tijdens de leenperiode zal in totaal groter zijn dan de koopprijs van de woning. Zo heeft de gelduitlener er baat bij om dit contract met jou aan te gaan.
Murabaha Hypotheek
De andere optie voor een halal hypotheek is de Murabaha hypotheek. Bij deze optie koopt de bank de woning die jij graag wilt hebben en verkoopt de bank de woning aan jou voor een hoger bedrag. Dit hogere bedrag kan jij aflossen over bijvoorbeeld een periode van 30 jaar.
Een voorbeeld: Jij ziet een mooi huis dat te koop staat voor € 300.000,- en wilt graag een hypotheek. Bij een Murabaha hypotheek koopt de gelduitlener de woning voor € 300.000,- en verkoopt hij hem voor bijvoorbeeld € 400.000,- aan jou. Wel mag je deze € 400.000,- in 30 jaar maandelijks betalen.
Maak zelf de keuze
Het is belangrijk om te kiezen wat voor jou goed voelt en waar jij in gelooft. Er zijn bijvoorbeeld Islamieten die er voor kiezen om wel een Nederlandse hypotheek aan te gaan waarbij ze rente betalen. Vaak maken ze deze keuze omdat het een moeilijkere weg is om een halal hypotheek te vinden.
Zoals gezegd: de grote banken in Nederland bieden geen halal hypotheek constructies aan en dus zul je zelf op zoek moeten naar een betrouwbaar bedrijf die dit aanbiedt. Gelukkig is er wel de mogelijkheid om een halal hypotheek aan te gaan, ookal kost dit meer moeite.
Praat er met familie en vrienden over en maak zelf de keuze die goed bij jou past. Zoals gezegd ben ik zelf niet Islamitisch, maar hoop ik je wel goed te kunnen hebben geholpen met de informatie over halal hypotheken.
Help elkaar!
Heb jij een vraag over halal hypotheken? Vraag het in de reacties en zo kunnen we elkaar een handje helpen. Of heb jij een goede tip van een bedrijf dat halal hypotheken aanbiedt? Laat het zeker achter :).
Ook heb ik een artikel geschreven over of investeren in vastgoed haram is. Neem zeker even een kijkje als je hierin geïnteresseerd bent.