top of page

Welke Hypotheekvormen Zijn er en Welke Kies Je?


Er zijn twee populaire hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Wat houden deze hypotheekvormen in en welke is een betere keuze voor jou?


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek
wat is de beste hypotheekkeuze?

Wat is een Hypotheek?


Een hypotheek is een lening om een woning mee te kopen. Bij een hypotheek durft de bank jou geld te lenen, omdat er een zekerheid achter zit, namelijk een huis. Dit betekent dat de bank eigendom wordt van jouw woning en deze kan verkopen, als jij de lening niet kan betalen.


Door deze zekerheid durft de bank de lening met jou aan te gaan. Dit is overigens ook de reden waarom banken vaak erg voorzichtig zijn met hoge en risicovolle leningen uitgeven. Ze willen er zeker van zijn dat je de lening kan betalen, anders moeten ze een vervelend proces aan van jouw woning verkopen.


Wat is een Annuïteitenhypotheek?


Een annuïteitenhypotheek is de meest populaire optie en houdt in dat je elke maand hetzelfde bedrag aflost aan de bank. Over de totale leenperiode zul je meer geld betalen dan bij een lineaire hypotheek, maar in het begin betaal je minder.


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek
Een voorbeeld van de verhouding rente:aflossing per maand van een annuïteitenhypotheek

Uitleg tabel


Een annuïteitenhypotheek verandert niet in bedrag wat je aflevert aan de bank per maand, maar wel in de verhouding van aflossing:rente per maand. Zoals je hierboven kunt zien betaal je in maand 1 de meeste rente en in de laatste maand betaal je de meeste aflossing. Dit houdt in dat je de laatste periode van je lening het meeste aflost en je dus nog relatief veel rente betaald over de hele periode.


Alle kosten op een rijtje


De totale lening: € 300.000,-

Leenperiode: 30 jaar x 12 maanden = 360 maanden

Rentepercentage: 5%


Bij een annuïteitenhypotheek betaal je per maand € 1610,46 aan de bank met bovenstaande gegevens. In totaal heb je dan dus € 1610,46 * 36 maanden =

€ 579.767,35 overgemaakt naar de bank na 30 jaar. € 300.000,- hiervan is de aflossing en je hebt in totaal € 279.767,35 betaald aan rente. Laten we een kijkje nemen naar hoe dit zit met een lineaire hypotheek.


Wat is een Lineaire Hypotheek?


Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af en wordt de rente steeds lager per maand door de aflossingen. In het begin van de leenperiode betaal je hierdoor het meest en aan het eind betaal je het minst.


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek
Een voorbeeld van de maandelijkse betalingen van een lineaire hypotheek inclusief rente en aflossing

Uitleg tabel


In de tabel kun je zien dat de totale betaling het hoogst is in de eerste maand, namelijk € 2.083,33 en het laagst in de laatste maand: € 836,81. De aflossing is elke maand hetzelfde, maar de rente wordt elke maand steeds lager, omdat de lening steeds kleiner wordt.


Alle kosten op een rijtje


De totale lening: € 300.000,-

Leenperiode: 30 jaar x 12 maanden = 360 maanden

Rentepercentage: 5%


Zoals je kunt zien is dit dezelfde lening als bij de annuïteitenhypotheek, maar wordt deze dan lineair afgelost. In totaal betaal je in 30 jaar € 525.625,- aan de bank waarbij je € 300.000,- aflost en € 225.625,- aan rente betaald. Dit scheelt in totaal € 54.142,35 aan rente in 30 jaar vergeleken met de annuïteitenhypotheek.


Annuïteiten vs lineaire hypotheek


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek
annuïtenhypotheek vs. lineaire hypotheek

De ene hypotheek is niet per se beter dan de ander. Ze hebben beiden verschillende voor- en nadelen. Hier een tabel van de specificaties van beide hypotheken:

Annuïteitenhypotheek

Lineaire hypotheek

elke maand hetzelfde bedrag

van hoog bedrag naar laag bedrag

in totaal meer rente

in totaal minder rente

meest populair

minder populair

Waarom is de Annuïteitenhypotheek populairder?


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek

De annuïteitenhypotheek biedt een lagere betaling aan het begin van de periode dan een lineaire hypotheek. Velen hebben de totaal hogere rentekosten ervoor over, om aan het begin van de periode minder te hoeven betalen aan de bank.


Voor velen geldt ook dat ze de betaling niet kunnen maken als ze kiezen voor een lineaire hypotheek, omdat deze zo hoog zijn aan het begin. Ze kiezen dan vaak liever voor een annuïteitenhypotheek dan voor een lagere hypotheek waarbij ze wel aan de betalingen van een lineaire hypotheek kunnen voldoen.


Welke hypotheek past in welke situatie?


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek is zoals besproken in totaal goedkoper dan een annuïteitenhypotheek, maar het moet wel passen in jouw kostenplaatje.


Verwacht jij bijvoorbeeld in de toekomst meer te gaan verdienen en komt het beter uit om op dit moment een iets lagere hypotheekbetaling te hebben? Kies dan voor de annuïteitenhypotheek.


Kun jij nu wel aan de wat hogere betalingen van de lineaire hypotheek voldoen en bespaar jij zo graag wat extra's op de rente? Dan zou ik kiezen voor deze optie.


Wat vind jij de beste keuze?


annuitenhypotheek, lineaire hypotheek, verschillende hypotheken, verschillende hypotheekvormen, uitleg annuiteitenhypotheek, voorbeeld annuiteitenhypotheek, voorbeeld lineaire hypotheek

Graag hoor ik of dit artikel je geholpen heeft :). Laat ook weten of je goede tips hebt voor anderen in de reacties zodat we elkaar zo een handje kunnen helpen!


Overigens heb ik ook een artikel geschreven over Halal hypotheken, en het hefboomeffect in vastgoed investeringen door middel van leningen. Ook schrijf ik meerder blogs over vastgoed als je dat interessant vindt :).

8 weergaven0 opmerkingen

Recente blogposts

Alles weergeven
bottom of page