Er zijn veel soorten hypotheken, waarbij de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek de meest bekende zijn. Wél is het slim om je te verdiepen in alle soorten hypotheken voordat je er eentje afsluit. In dit artikel zullen we het uitgebreid hebben over de aflossingsvrije hypotheek.
Wat is een Aflossingsvrije Hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd alleen rente hoeft te betalen en de gehele hypotheek pas na de looptijd terugbetaalt. Je houdt dus veel geld in je zak tijdens de loopperiode, maar moet in één keer je hele hypotheek terugbetalen.
Het is natuurlijk fijn om maar weinig maandelijkse kosten te hebben, maar om de hypotheek terug te kunnen betalen is het nodig om tussendoor te sparen en / of te investeren om na 30 jaar de hypotheek terug te kunnen betalen. Wél wordt de aflossingsvrije hypotheek steeds populairder, vooral met de lagere rente van de afgelopen jaren.
Voordelen van een Aflossingsvrije Hypotheek
Er zijn een aantal voordelen van de aflossingsvrije hypotheek die we hier graag voor je op een rijtje zetten en bespreken.
Lage maandelijkse lasten
Omdat je de schuld pas aan het eind van de leenperiode betaalt, hoef je alleen rente te betalen tijdens de leenperiode. Dit betekent dat de maandelijkse lasten alleen maar bestaan uit rente en relatief dus weinig lasten zijn vergeleken met andere hypotheken.
(Vaak) geen verzekering nodig
Bij een aflossingsvrije hypotheek hoeft u vaak geen verplichte verzekering af te sluiten, dit scheelt ook in kosten.
Niet Aflossen tijdens de loopperiode
Aflossen doe je alleen aan het eind van de leenperiode en tussendoor aflossen is dus niet nodig. De enige kosten die moeten worden voldaan elke maand bij een aflossingsvrije hypotheek zijn de rentekosten.
Nadelen van een Aflossingsvrije Hypotheek
Ook zijn er zeker nadelen van een aflossingsvrije hypotheek. Hieronder zetten we ze voor je op een rijtje.
Volledige schuld staat open
Zoals gezegd betaal je de hypotheekschuld in 1 keer aan het einde van de leenperiode. Leen je bijvoorbeeld € 300.000,- om een huis te kopen, betaal je tussendoor alleen rentekosten en moet je na 30 jaar in 1 keer € 300.000,- terugstorten naar de bank. De schuld blijft dus 30 jaar openstaan.
Maximaal 50%
Omdat het risico wat groter is voor de bank (je betaalt in 1 keer de hele schuld), kun je vaak maar maximaal 50% van de koopprijs van het huis lenen. Wil je een huis van € 500.000,-? Dan moet je dus vaak bij een aflossingsvrije hypotheek minimaal € 250.000,- aan eigen geld bijleggen. Misschien merk je het al maar: de aflossingsvrije hypotheek wordt vaak gebruikt bij de vermogendere groep.
Na Pensionering mogelijke stijging netto lasten
Ga je na 20 jaar een aflossingsvrije hypotheek met pensioen? Dan kunnen de netto rentelasten per maand gaan stijgen. Alhoewel dit vaak geen groot verschil is, is het toch iets om mee te nemen.
Hoger Risico
Het vergt veel discipline om de hele hypotheek in 1 keer af te betalen. Het is van belang om alsnog het geld bij elkaar te sparen. Sommigen kiezen er voor om bijvoorbeeld in plaats van maandelijks aflossen, maandelijks geld te investeren in bijvoorbeeld de S&P500 en hopen zo aan het eind van de leenperiode het geld bij elkaar te hebben. Wél geeft dit een risico, want wat als er een crisis en de markt 50% daalt net vóórdat jij de hypotheek moet aflossen?
Geen Hypotheekrenteaftrek
Sinds januari 2023 kun je geen hypotheekrenteaftrek meer krijgen bij andere hypotheken dan de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Dit is jammer, maar voor veel tóch geen reden om niet te kiezen voor de aflossingsvrije hypotheek.
Aflossingsvrije hypotheek of Annuïteitenhypotheek?
Vaak twijfelen mensen tussen de aflossingsvrije hypotheek of de annuïteitenhypotheek. Hieronder even een tabelletje met de verschillen en overeenkomsten:
Aflossingsvrije Hypotheek | Annuïteitenhypotheek |
Elke maand dezelfde lasten | Elke maand dezelfde lasten |
Lage maandlasten | Hoge maandlasten |
Aflossing eind leenperiode | Aflossing tijdens de leenperiode |
max 50% van koopprijs lenen | max 100% van koopprijs lenen |
Welke Hypotheek Past het Beste Bij Jou?
Er zijn veel verschillende hypotheken. Een spaarhypotheek is een mogelijkheid, of de populaire annuïteiten en lineaire hypotheken.
Daarnaast is het ook mogelijk om voor een halal hypotheek te kiezen waarbij er geen rente wordt gevraagd voor de hypotheek, maar dit op een andere halal manier gebeurd.
Financiële situatie
Daarnaast is het belangrijk om te kijken of een aflossingsvrije hypotheek überhaupt mogelijk is, omdat er maar 50% van de koopprijs geleend kan worden. Ook is het belangrijk om goed na te denken over hoe je de koopsom aan het eind van de leenperiode zou kunnen betalen. Want lage maandelijkse lasten klinkt interessant, maar geeft geen vrij spel.
Help elkaar :)
Ik hoop dat dit artikel je verder op weg heeft geholpen en je veel nuttige informatie heeft gegeven :). Heb jij goede tips voor hoe de aflossingsvrije hypotheek op te sparen tijdens de leenperiode of wat de beste keuze is voor een hypotheek in welke situatie? Laat het gerust weten in de reacties :).
Daarnaast heb ik ook nog andere blogs geschreven over vastgoed. Tips en vragen zijn altijd welkom :).
Comments